Tribunal Judiciaire · 0P1 P.proximité- ATF1 — 15 janvier 2024

TRIBUNAL JUDICIAIRE DE MARSEILLE

Pôle de Proximité






JUGEMENT DU : 25 Mars 2024
Président :Madame LIEGEOIS, 1ère Vice-Présidente
Greffier :SCANNAPIECO,
Débats en audience publique le : 15 Janvier 2024



 GROSSE :
 Le 25/03/24
 à Me DAMAZ
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 EXPEDITION :
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N° RG 23/06543 - N° Portalis DBW3-W-B7H-4CFA

PARTIES :

DEMANDERESSE

Société CREDIT LYONNAIS, dont le siège social est sis [Adresse 2]

représentée par Me Sylvain DAMAZ, avocat au barreau de MARSEILLE


DEFENDEUR

Monsieur [V] [B]
né le [Date naissance 1] 1997 à , demeurant [Adresse 3]

non comparant
























 


EXPOSÉ DU LITIGE
Par contrat n°81448054128 du 2 avril 2020, la société CREDIT LYONNAIS a consenti à Monsieur [V] [B] un prêt personnel d’un montant de 5 000 euros remboursable en 48 mensualités au taux de 3% l’an.
A la suite d'incidents de paiement, le CREDIT LYONNAIS a mis Monsieur [V] [B] en demeure de lui payer la somme de 238,22 euros par courrier du 8 mars 2022. Elle lui a notifié la déchéance du terme par courrier du 17 novembre 2022.
Par exploit de commissaire de justice du 18 août 2023, le CREDIT LYONNAIS, prise en la personne de son représentant légal, a fait assigner Monsieur [V] [B] devant le juge des contentieux de la protection afin, à titre principal, de constater la déchéance du terme et, subsidiairement, que soit prononcée la résolution du contrat du 2 avril 2020. La société de crédit demande au juge des contentieux de la protection de condamner l’emprunteur à lui payer la somme de 3 290,99 euros avec intérêts au taux contractuel, et la somme de 500 euros en application de l'article 700 du Code de procédure civile outre les dépens.
L’affaire est retenue à l'audience du 15 janvier 2024, à laquelle, en application de l'article R 632-1 du code de la consommation, le juge soulève d’office les moyens de droit tirés du droit de la consommation, et notamment l’irrecevabilité de l’action pour cause de forclusion et le respect des obligations précontractuelles sanctionné par la déchéance du droit aux intérêts, (fiche d’information précontractuelles, consultation préalable du FICP, vérification de la solvabilité du débiteur…), tout en invitant les parties à faire valoir leurs observations.
A l’audience, le CREDIT LYONNAIS est représenté par son avocat. Il demande le bénéfice de son acte introductif d'instance et s’en rapporte à l’appréciation du juge sur les moyens de droit soulevés d’office.
Monsieur [V] [B], cité à étude, ne comparait pas et n’est pas représenté.
L’affaire est mise en délibéré au 25 mars 2024 par mise à disposition au greffe.
MOTIFS
Aux termes de l'article 472 du code de procédure civile, l'absence de Monsieur [V] [B] ne fait pas obstacle à ce qu'une décision soit rendue sur le fond du litige, le juge ne faisant droit à la demande que dans la mesure où il l'estime régulière, recevable et bien fondée.
I-Sur la recevabilité de l'action en paiement
Conformément aux dispositions de l’article R. 312-35 du Code de la consommation, les actions en paiement engagées à l'occasion de la défaillance de l'emprunteur doivent être formées dans les deux ans de l'événement qui leur a donné naissance à peine de forclusion.
Cet événement est caractérisé par :
-le non-paiement des sommes dues à la suite de la résolution du contrat ou de son terme ;
-ou le premier incident de paiement non régularisé ;
-ou le dépassement non régularisé du montant total du crédit consenti dans le cadre d'un contrat de crédit renouvelable ;
-ou le dépassement, au sens du 13° de l'article L 311-1, non régularisé à l'issue du délai prévu à l'article L 312-93.
En l'espèce, il résulte de l'historique du prêt que le premier incident de paiement non régularisé date du 10 mars 2022. L’action a été introduite le 18 août 2023, soit dans le délai de deux ans suivant le premier incident non régularisé.
L’action est donc recevable. 
II-Sur le bien-fondé de l’action en paiement
En application de l’article 1103 du code civil, les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits.
En l’espèce, la société de crédit produit un contrat signé électroniquement le 2 avril 2020 avec fichier de preuve joint, qui établit l’obligation de paiement de Monsieur [V] [B].
Sur l’acquisition de la clause résolutoire
En vertu de l'article L 312-39 du code de la consommation et de l'article 1224 du code civil, lorsque l'emprunteur cesse de verser les mensualités stipulées, le prêteur est en droit de se prévaloir de la déchéance du terme et de demander le remboursement des fonds avancés soit en raison de l'existence d'une clause résolutoire soit en cas d'inexécution suffisamment grave. L'article 1225 précise qu'en présence d'une clause résolutoire, la résolution est subordonnée à une mise en demeure infructueuse s'il n'a pas été convenu que celle-ci résulterait du seul fait de l'inexécution.
Il est de principe que si le contrat de prêt d’une somme d’argent peut prévoir que la défaillance de l’emprunteur non commerçant entraînera la déchéance du terme, celle-ci ne peut sauf disposition expresse et non équivoque, être déclarée acquise au créancier sans la délivrance d’une mise en demeure restée sans effet, précisant le délai dont dispose le débiteur pour y faire obstacle.
Aux termes de l’article 1353 du code civil, celui qui réclame l’exécution d’une obligation doit la prouver.
En l’espèce, le contrat n°81448054128 du 2 avril 2020 contient une clause d'exigibilité anticipée en cas de défaut de paiement (article 6.5 sur la déchéance du terme, p°3) mais le CREDIT LYONNAIS ne produit pas d'accusé de réception de la lettre de mise en demeure avant déchéance du terme, s'agissant d'un point soulevé d'office à l'audience. La mise en demeure n'est donc pas valable.
Il en résulte que la déchéance du terme n’a pu régulièrement intervenir et qu'il convient ainsi d'examiner la demande subsidiaire en prononcé de résolution judiciaire.
Sur le prononcé de la résolution du contrat de crédit
En application de l'article 1228 du code civil, le juge peut, selon les circonstances, constater ou prononcer la résolution ou ordonner l'exécution du contrat, en accordant éventuellement un délai au débiteur, ou allouer seulement des dommages et intérêts.
En l'espèce, il ressort de l'historique de compte du 17 novembre 2022 que les échéances du prêt sont impayées depuis le 10 mars 2022 et que depuis ce jour aucune somme n’a été versée par l’emprunteur, alors que le paiement des mensualités de remboursement figure comme obligation première essentielle de l'emprunteur.
Ce défaut de paiement pendant plusieurs mois caractérise un manquement contractuel suffisamment grave pour justifier la résolution du contrat de crédit aux torts de l'emprunteur au jour du présent jugement.
Sur les sommes dues
Il découle de la résolution du contrat que le prêteur et l'emprunteur doivent se restituer les prestations échangées. Ainsi, Monsieur [V] [B] doit restituer à la société CREDIT LYONNAIS la somme qui lui a été prêtée par cette dernière, déduction faite de l'ensemble des règlements qu'il a effectués.
La somme due se limitera dès lors à la différence entre le montant effectivement débloqué, d’un montant de 5 000 euros, et les règlements effectués s’élevant à la somme de 2 405,20 euros tels qu’ils résultent de l'historique de compte du 17 novembre 2022, soit la somme totale de 1 408,81 euros.
Monsieur [V] [B] sera dès lors condamné à payer au CREDIT LYONNAIS la somme de 1 408,81 euros au titre du contrat de prêt.
III-Sur les demandes accessoires
En application des dispositions de l’article 696 du Code de procédure civile Monsieur [V] [B], partie perdante, sera condamné aux dépens de l’instance.
Compte tenu de la situation économique respective des parties, l’équité commande de rejeter les demandes formulées sur le fondement de l’article 700 du Code de procédure civile.
L’exécution provisoire de la décision est de droit. Aucune circonstance ne justifie de l'écarter. 

PAR CES MOTIFS
La juge des contentieux de la protection, statuant après débats en audience publique, par jugement réputé contradictoire rendu en premier ressort, par mise à disposition au greffe,
DÉCLARE le CREDIT LYONNAIS, prise en la personne de son représentant légal, recevable en son action en paiement à l’encontre de Monsieur [V] [B] en l’absence de forclusion;
PRONONCE la résolution du contrat n°81448054128 à compter du présent jugement ;
CONDAMNE Monsieur [V] [B] à payer au CREDIT LYONNAIS la somme de 1 408,81 euros au titre du contrat de prêt n°81448054128 daté du 2 avril 2020 ;
ÉCARTE le taux légal et la majoration de l'article L 313-3 du code monétaire et financier ;
CONDAMNE Monsieur [V] [B] aux dépens de l’instance ;
REJETTE toute demande plus ample ou contraire ;
RAPPELLE que l'exécution provisoire de la présente décision est de droit ; 
Ainsi jugé et prononcé les jour, mois et an ci-dessus indiqués. 
LE GREFFIER LA JUGE