Cour d'Appel · Ch.1-JEX/2-Surendettement — 8 octobre 2025

N° RG 25/00737

N° Portalis

DBVQ-V-B7J-FUUT



ARRÊT N°

du : 8 octobre 2025









CDDS

















Compagnie Européenne de Garanties et Cautions



C/























Formule exécutoire + CCC

le 8 octobre 2025

à :

- la AARPI Denis Vauchelin associés

 















COUR D'APPEL DE REIMS

CHAMBRE CIVILE ET COMMERCIALE

CONTENTIEUX DU JEX



ARRÊT DU 8 OCTOBRE 2025

2025







A l'audience de la Cour d'appel de Reims, a été rendu l'arrêt suivant, concernant : 





APPELANTE :

du refus de rétractation de l'ordonnance rendue le 13 mars 2025 par le Juge de l'exécution de [Localité 10] (RG 25/696)



Compagnie Européenne de Garanties et Cautions, prise en la personne de son représentant légal

[Adresse 7]

[Localité 8]



Comparant, concluant par la AARPI Denis Vauchelin associés, avocats au barreau de Châlons-en-Champagne

et par Me Fabrice Chivot, avocat au barreau d'Amiens 





COMPOSITION DE LA COUR STATUANT SANS DEBATS :



Mme Christina Dias Da Silva, Présidente de chambre

Mme Anne Pozzo Di Borgo, Conseiller

M. Kevin Leclere Vue, Conseiller



GREFFIER



Mme Soky, greffier placé, 





MINISTERE PUBLIC : 

Auquel l'affaire a été régulièrement communiquée.





PROCÉDURE :



L'appelante a interjeté appel de cette décision au greffe du juge de l'exécution de [Localité 10] le 6 mai 2025.

Le juge de l'exécution a transmis la procédure à la cour d'appel de Reims le 9 mai 2025.



En application des dispositions des articles 493, 496, 953 et 28 du code de procédure civile, le dossier a été communiqué au ministère public et, après avoir recueilli les observations de l'appelante, l'audience s'est tenue sans débats.







Par requête du 4 mars 2025 la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions ( la CEGC) a demandé au juge de l'exécution du tribunal judiciaire de Châlons-en-Champagne l'autorisation de prendre une inscription d'hypothèque judiciaire provisoire sur le bien immobilier appartenant à M. [U]. La demande d'autorisation a été sollicitée à hauteur de la somme de 90 545,82 euros.



Elle a expliqué que par acte sous seing privé du 29 juin 2022 la Caisse d'Epargne et de prévoyance Grand Est Europe a consenti à M. [X] [U] un prêt d'un montant de 90 774,72 euros pour financer l'acquisition de son logement et qu'elle s'est engagée à l'égard du prêteur en qualité de caution de M. [U] pour la totalité de ce crédit. 



Elle a précisé qu'à la suite de la défaillance de M. [U] le prêteur a prononcé de la déchéance du terme et mis en demeure la caution de lui régler le solde restant dû ; qu'elle a, le 13 janvier 2025, procédé au règlement de la somme de 86 788,30 euros auprès de la Caisse d'Epargne puis a vainement mis en demeure M. [U] de lui régler cette somme par courrier recommandé du 20 février 2025. 



Par ordonnance du 13 mars 2025, le juge de l'exécution a rejeté cette demande. 



Le 27 mars 2025, la CEGC a demandé au juge de l'exécution de rétracter son ordonnance de rejet et à défaut d'ordonner la transmission de sa déclaration à cette cour. 



Le 6 mai 2025 le juge de l'exécution a transmis la procédure à cette cour. 



Le 13 juin 2025 le greffe civil de cette cour a informé le conseil de l'appelante et le ministère public de sa volonté de statuer sans audience conformément aux article 496, 953 et 28 du code de procédure civile et a sollicité les observations des parties jusqu'au 22 juillet 2025.



Le 10 juin 2025 Mme la procureure générale a indiqué ne pas suivre cette affaire. 



Par conclusions notifiées par voie électronique le 27 juin 2025 la CEGC demande à la cour de :

- rétracter l'ordonnance RG 25/696 du 13 mars 2025 rendue par le juge de l'exécution,

- l'autoriser à publier une inscription d'hypothèque judiciaire provisoire au préjudice de : M. [X] [U], né le [Date naissance 1] 1989 à [Localité 13] (89), de nationalité française, domicilié [Adresse 9] à [Adresse 11]), portant sur le bien sis à [Adresse 12], édifié sur un terrain cadastré section AK n°[Cadastre 2], section AK n°[Cadastre 3], section, AK n°[Cadastre 4], section AK n°[Cadastre 5] et section AK n°[Cadastre 6], à hauteur de la somme de 90 545,82 euros,

- statuer ce que de droit quant aux dépens.



Elle fait valoir qu'elle démontre l'existence d'une créance vraisemblable, paraissant fondée en son principe et que seul le juge du fond est à même d'apprécier le montant voire son caractère certain, liquide et exigible au regard de la jurisprudence. 



Elle invoque l'existence de circonstances susceptibles de menacer le recouvrement de sa créance résultant du fait que le débiteur n'a pas donné suite à sa mise en demeure alors de plus que la déchéance du terme est intervenue plus de 3 mois après la mise en demeure de régler les mensualités échues impayées.





MOTIFS DE LA DÉCISION



En application des dispositions prévues par les articles 28, 496, et 953 du code de procédure civile en cas de rejet d'une requête, l'appel est instruit et jugé selon les règles applicables à la matière gracieuse, le juge pouvant dans ce cas se prononcer sans débats, le ministère public ayant eu communication de la procédure.



L'article L. 511-1 du code des procédures civiles d'exécution dispose :

'Toute personne dont la créance paraît fondée en son principe peut solliciter du juge l'autorisation de pratiquer une mesure conservatoire sur les biens de son débiteur, sans commandement préalable, si elle justifie de circonstances susceptibles d'en menacer le recouvrement.

La mesure conservatoire prend la forme d'une saisie conservatoire ou d'une sûreté judiciaire.'.



En l'espèce au soutien de sa requête aux fins d'autorisation d'hypothèque judiciaire sur l'immeuble de M. [U] la CEGC verse aux débats la demande de crédit ainsi que l'offre de prêt consenti par la Caisse d'Epargne et son engagement de caution de ce prêt. Elle produit encore le courrier recommandé adressé par la Caisse d'Epargne valant déchéance du terme du prêt ainsi que la quittance établie par la banque justifiant du paiement par la caution des sommes réclamées au titre du prêt. 



Cependant ainsi que l'indique à juste titre le premier juge le prêt consenti à M. [U] a été signé électroniquement et il n'est produit aucune certification de la signature électronique conformément aux exigences du Règlement UE n°910/2014. 



De plus la clause de déchéance du terme qui ne prévoit qu'un délai de 15 jours au débiteur pour régulariser la situation est susceptible d'être considérée comme abusive en raison du déséquilibre significatif entre les droits et obligations des parties au détriment du consommateur se trouvant ainsi confronté à une aggravation soudaine des conditions de remboursement du prêt. 



Au vu de ces éléments la créance invoquée ne parait pas fondée en son principe. 



Enfin, il n'est produit aucune pièce permettant d'établir l'existence de circonstances susceptibles de menacer le recouvrement de la créance alléguée, la seule absence de réponse par M. [U] à la mise en demeure qui lui a été adressée par la CEGC ne pouvant à elle seule établir ce péril.



Il s'ensuit que l'ordonnance de rejet de la requête présentée par la CEGC doit être confirmée. 



La CEGC qui succombe doit supporter les dépens d'appel. 



PAR CES MOTIFS 



La cour, statuant sans audience par décision non contradictoire d'appel sur ordonnance sur requête, 



Confirme l'ordonnance du juge de l'exécution du tribunal judiciaire de Châlons-en-Champagne ayant rejeté la requête de la CEGC aux fins d'inscription d'hypothèque provisoire sur l'immeuble appartenant à M. [U] ; 



Condamne la CEGC aux dépens d'appel. 





Le Greffier La Présidente