Trib. de Commerce · CHAMBRE 10 — 16 janvier 2026

TRIBUNAL DE COMMERCE DE PONTOISE

JUGEMENT DU 16 JANVIER 2026 CHAMBRE 10

N° RG : 2025F00226

DEMANDEUR

SCOP CAISSE D'EPARGNE ET DE PREVOYANCE ILE-DE-FRANCE
Prise en la personne de son représentant légal
[Adresse 1]
Représentée par la SELARL [A] [F] en la personne de Maître [A] [F],
Avocat
[Adresse 2]
Et par Maître Michèle SOLA, Avocate
[Adresse 3]
Comparante

DÉFENDEUR

Monsieur [K] [E] [Adresse 4] Non comparant

COMPOSITION DU TRIBUNAL

Lors des débats du 13 novembre 2025 : Mme [Magistrat/Greffier A] [Magistrat/Greffier F], juge chargée d'instruire l'affaire,

Lors du délibéré : M. [Magistrat/Greffier K] [Magistrat/Greffier E], Président de chambre, Mme [Magistrat/Greffier H] [Magistrat/Greffier N], Juge, Mme [Magistrat/Greffier A] [Magistrat/Greffier F], Juge

JUGEMENT

Prononcé publiquement par mise à disposition du jugement au greffe du tribunal conformément aux dispositions de l'article 450 du code de procédure civile.

Jugement signé par Monsieur [Magistrat/Greffier K] [Magistrat/Greffier E], Président de chambre et par Madame [Magistrat/Greffier Z] [Magistrat/Greffier P], Greffière à laquelle la minute de la décision a été remise par le magistrat signataire.

LES FAITS

En 2021, la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France (ci-après dénommée Caisse d'Epargne ou la banque) a octroyé un prêt de 170 000 euros à la société Topcolis, spécialisée dans la distribution de journaux à domicile, dont le président, M. [E], s'est porté caution.

La société a cessé de payer les échéances en mars 2023 et a été placée en liquidation judiciaire en décembre 2024. La banque réclame 155 973,21 euros à la caution.

LA PROCÉDURE

Par acte délivré le 20 février 2025, suivant les modalités prévues à l'article 656 du code de procédure civile, la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France, SA immatriculée au RCS de Paris sous le n° 382 900 942, a assigné M. [K] [E], né le [Date naissance 1] 1993 à Colombes, devant ce tribunal pour l'audience du 2 avril 2025.

Aux termes de cette assignation, la Caisse d'Epargne demande au tribunal de :

Vu les articles 1343-2, 1905 et suivants, 2288 et suivants du code civil,
 * Recevoir la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France en ses demandes et de l'y déclarer bien fondée ;

En conséquence,
 * Condamner M. [K] [E], en sa qualité de caution, à payer à la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France, au titre du prêt n° 164698G la somme de 155 973,21 euros, outre les intérêts au taux contractuel de 1,50 % majoré des pénalités de 3 points, soit 4,50 %, à compter du 10 décembre 2024, date de la déclaration de créances,
 * Ordonner la capitalisation des intérêts conformément à l'article 1343-2 du code civil,
 * Condamner M. [K] [E] à payer à la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France la somme de 5 000 euros sur le fondement de l'article 700 du code de procédure civile,
 * Condamner M. [K] [E] aux entiers dépens,
 * Rappeler que l'exécution provisoire de la décision à intervenir est de droit.

Après renvois, l'affaire est revenue à l'audience de plaidoirie le 13 novembre 2025 au cours de laquelle la Caisse d'Epargne a été entendue en ses explications en absence de M. [E].

En vertu de l'article 472 du code de procédure civile, lorsque le défendeur ne comparait pas, il est néanmoins statué sur le fond, le juge ne faisant droit à la demande que s'il l'estime recevable, régulière et bien fondée.

Pour plus ample exposé des prétentions et moyens de la partie présente, il est renvoyé à ses dernières écritures conformément aux dispositions de l'article 455 du code de procédure civile.

SUR QUOI LE TRIBUNAL

Sur la demande principale

1. Sur l'engagement de caution

La Caisse d'Epargne expose que M. [E] s'est porté caution solidaire de la société Topcolis, le 5 août 2021, dans le cadre d'un prêt de 170 000 euros consenti par la banque.

Les dispositions des articles 1103 et 1104 du code civil énoncent que « Les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits. Les contrats doivent être négociés, formés et exécutés de bonne foi. Cette disposition est d'ordre public. ».

En l'espèce, il résulte des explications de la partie présente et des documents produits à la cause que le 5 août 2021, la Caisse d'Epargne a octroyé le prêt professionnel n° 164698G d'un montant de 170 000 euros à la société Topcolis pour l'acquisition d'un véhicule à usage professionnel ; que ce prêt était remboursable en 84 mois par mensualités constantes de 2 350,87 euros et productif d'intérêts au taux de 1,50 % l'an.

L'acte de cautionnement de M. [E], établi le même jour, comporte la mention manuscrite suivie de sa signature. Cet acte précise que M. [E] se porte caution à hauteur de 221 000 euros.

Il résulte de ce qui précède que le cautionnement a été régulièrement et valablement formé.

2. Sur le montant réclamé

La Caisse d'Epargne expose que la société Topcolis a cessé de régler les échéances à partir de mars 2023 ; elle indique avoir mis alors en demeure la société et la caution de régulariser la situation, sans résultat.

Elle souligne avoir obtenu une ordonnance de référé en novembre 2023 condamnant la société Topcolis à lui régler la somme de 147 636,79 euros en principal.

La banque ajoute que la société Topcolis a été placée en liquidation judiciaire en décembre 2024 et qu'elle a déclaré sa créance à titre chirographaire au liquidateur judiciaire pour un montant de 155 973,21 euros (correspondant au principal et aux intérêts) et de 3 000 euros au titre de l'article 700 du code de procédure civile.

La Caisse d'Epargne demande le paiement de 155 973,21 euros à M. [E] en qualité de caution.

Les dispositions de l'article 2288 du code civil énoncent que : « Le cautionnement est le contrat par lequel une caution s'oblige envers le créancier à payer la dette du débiteur en cas de défaillance de celui-ci ».

En l'espèce, il résulte des explications de la partie présente et des documents produits à la cause que la Caisse d'Epargne a mis en demeure, le 4 septembre 2023, la société Topcolis et M. [E], en qualité de caution, de régler les échéances impayées depuis le 15 mars 2023 soit la somme de 15 368,51 euros, faute de quoi elle prononcerait la déchéance du terme le 19 septembre 2023.

Ni la société Topcolis ni la caution n'ont régularisé la situation.

Le 22 novembre 2023, la demanderesse a obtenu une ordonnance de référé auprès du tribunal de commerce de Paris condamnant la société Topcolis à payer la somme de 147 636,79 euros en principal, ordonnance signifiée le 27 février 2024.

La société Topcolis ayant été placée en liquidation judiciaire le 5 décembre 2024 par le tribunal de commerce de Bobigny, la Caisse d'Epargne a déclaré sa créance au liquidateur.

Le décompte de la créance s'établit comme suit :

[…]
 * Sur le capital restant dû

Le capital restant dû tel qu'indiqué dans le décompte fourni est conforme aux informations fournies dans le plan de remboursement et dans le contrat de prêt.

La Caisse d'Epargne est donc bien fondée à réclamer le paiement de 147 439,20 euros (132 226,48 +15 212,72 euros) au titre du capital et échéances restant dus.
 * Sur le paiement des intérêt courus

La banque sollicite le paiement des intérêts courus au taux conventionnel de 1,50 % et pénalités de retard de 3 points sur :
 * les échéances impayées entre le 15 mars 2023 et le 19 septembre 2023, date de la déchéance du terme,
 * le principal entre le 4 septembre 2023, date de la mise en demeure, et le 5 décembre 2024, date de la liquidation judiciaire de la société Topcolis.

Les dispositions de l'article 1103 du code civil énoncent que : « les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits ».

L'article « Intérêts de retard » du contrat de prêt stipule que « Toute somme exigible et non payée à bonne date… supportera de plein droit des intérêts de retard au taux du crédit majoré de 3 points sans qu'aucune mise en demeure soit nécessaire ».

Le taux d'intérêts contractuel du prêt étant de 1, 50 % l'an, le taux de 4,50 % est conforme au contrat.

En l'espèce, la période entre le 4 septembre 2023 (lendemain de la mise en demeure) et le 5 décembre 2024 (date de la liquidation judiciaire) représente 458 jours, d'où le calcul suivant : 147 636,79 x 4,5 % x 458 / 365 = 8 336,42 euros.

La Caisse d'Epargne est donc bien fondée à réclamer la somme de 197,59 euros au titre des intérêts courus sur les échéances impayées au 19 septembre 2023 et la somme de 8 336,42 au titre des intérêts courus entre le 4 septembre 2023 et le 5 décembre 2024.

Faute de comparaître, M. [E] ne justifie pas avoir réglé les sommes réclamées ni ne conteste les devoir.

Il résulte de ce qui précède que la créance de la Caisse d'Epargne est certaine, liquide et exigible.

Il conviendra en conséquence de condamner M. [E] à payer la somme de 155 973,21 euros en principal au titre de son engagement de caution.

3. Sur les intérêts de retard

La Caisse d'Epargne demande que la dette de la caution soit majorée des intérêts au taux contractuel, égal au taux contractuel majoré de 3 points, à compter du 10 décembre 2024, date de la déclaration de créance.

Les dispositions de l'article 1231-6 du code civil énoncent que : « Les dommages et intérêts dus à raison du retard dans le paiement d'une obligation de somme d'argent consistent dans l'intérêt au taux légal, à compter de la mise en demeure… »

En l'espèce, l'acte de cautionnement signé par M. [E] ne stipule aucun taux contractuel. Le taux fixé dans le contrat de prêt à l'article « Intérêts de retard » ne s'applique pas automatiquement à la dette de la caution.

Le tribunal retiendra donc les intérêts au taux légal pour la dette de la caution.

M. [E] n'ayant pas reçu de courrier de mise en demeure en parallèle de la déclaration de créance faite au liquidateur judiciaire le 10 décembre 2024, la date de départ de cette majoration sera fixée à partir de la date de signification de l'assignation.

Il conviendra en conséquence d'assortir la condamnation en principal des intérêts aux taux légal à compter du 21 février 2025, lendemain de la signification de l'assignation.

Sur la capitalisation des intérêts

La Caisse d'Epargne sollicite la capitalisation des intérêts échus des sommes dues.

Les dispositions de l'article 1343-2 du code civil prévoient que les intérêts échus, dus au moins pour une année entière, peuvent produire des intérêts.

A défaut de l'avoir prévue contractuellement, l'application de cette disposition légale suppose une demande judiciaire et qu'il s'agisse d'intérêts dus au moins pour une année entière ; tel est le cas en l'espèce.

Il y aura lieu en conséquence de faire droit à cette demande.

Sur l'article 700 du code de procédure civile

La Caisse d'Epargne sollicite l'allocation de la somme de 5 000 euros par M. [E] au titre de l'article 700 du code de procédure civile.

La Caisse d'Epargne a exposé des frais, non compris dans les dépens, qu'il serait inéquitable de laisser à sa charge.

Le tribunal trouvera en la cause les éléments suffisants pour condamner M. [E] à payer à la Caisse d'Epargne la somme de 1 500 euros, par application des dispositions de l'article 700 du code de procédure civile.

Sur les dépens

La partie perdante doit être condamnée aux dépens, par application des dispositions de l'article 696 du code de procédure civile.

Il y a lieu de laisser ceux-ci à la charge de M. [E].

Sur l'exécution provisoire

La présente décision est de droit exécutoire à titre provisoire conformément aux dispositions de l'article 514 du code de procédure civile.

Sur le délibéré

Conformément aux dispositions des articles 469 et 473 du code de procédure civile, le jugement est réputé contradictoire.

Le tribunal a fait savoir, lors de la clôture des débats, qu'il rendrait sa décision pour le 16 janvier 2026, date à laquelle le jugement sera tenu à la disposition des parties au greffe de ce tribunal, conformément aux dispositions de l'article 450 du code de procédure civile.

PAR CES MOTIFS

Le tribunal, statuant publiquement par jugement réputé contradictoire, rendu en premier ressort,

Déclare la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France partiellement fondée en ses demandes,

Condamne M. [K] [E] à payer à la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France la somme de 155 973,21 euros, avec intérêts de droit calculés au taux légal à compter du 21 février 2025,

Ordonne la capitalisation des intérêts dus au moins pour une année entière,

Condamne M. [K] [E] à payer à la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Ile-de-France la somme de 1 500 euros au titre de l'article 700 du code de procédure civile,

Condamne M. [K] [E] aux entiers dépens de l'instance, en ce compris les frais de greffe liquidés à la somme de 66,13 euros TTC,

Rappelle que l'exécution provisoire de la présente décision est de droit. La greffière Le président.